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No exercício em que completou 150 anos de vida, a CAIXA alcançou conquistas no campo econômico que fortaleceram sua posição como uma das principais organizações financeiras do país e como instituição voltada ao atendimento de toda a sociedade brasileira. Maior banco 100% público da América Latina, a CAIXA avançou na execução de parcerias com o governo federal e no cumprimento da missão de combinar atuação empresarial sólida com a prestação de serviços à população, especialmente a de baixa renda.

Em 2011, a CAIXA bateu recordes de performance em vários indicadores importantes, ampliou substancialmente a oferta de crédito aos mais diversos segmentos – e sempre com as taxas mais baixas do mercado –, reforçou o apoio às micros e pequenas empresas e fortaleceu seu papel como gestora de recursos vinculados a programas governamentais de alcance social.

Uma das realizações de maior destaque foi a superação da marca de R$ 1 trilhão em ativos administrados, 25% a mais do que o consolidado no ano anterior. Apenas em ativos próprios, a CAIXA totalizou R$ 510,2 bilhões, valor 27,4% superior ao obtido em 2010. Também estiveram sob sua gestão R$ 290,1 bilhões em recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e R$ 152,5 bilhões originários de fundos de investimentos.

Como consequência do desempenho global, o patrimônio líquido da CAIXA evoluiu de forma bastante satisfatória, alcançando R$ 19,6 bilhões ao final de 2011, resultado 27,4% maior do que o do exercício de 2010. O lucro líquido do período, por sua vez, totalizou R$ 5,2 bilhões, caracterizando um aumento de 37,7% em relação ao ano anterior. O retorno sobre o patrimônio líquido médio foi de 26,5% e o índice de eficiência alcançou 70,7%. A título de tributos, encargos sociais, dividendos e juros sobre o capital próprio, o valor repassado pela CAIXA à União, aos estados e municípios somou R$ 6,8 bilhões.

Composição dos ativos administrados pela CAIXA (em R$ bilhões)
| 2010 | 2011
--- | --- | ---
TOTAL | 842,2 | 1.012,9
Ativos Próprios | 401,4 | 510,2
Outros ativos | 57,0 | 60,1
Fundos de Investimento | 123,5 | 152,5
FGTS | 260,3 | 290,1

Principais Indicadores Patrimoniais e de Resultado da CAIXA (em %)
Itens | 2009 | 2010 | 2011
--- | --- | --- | ---
Eficiência | 71,5 | 70,3 | 70,7
Índice de Cobertura – Administrativo | 60,2 | 65,4 | 66,8
Índice de Cobertura – Pessoal | 95,9 | 105,3 | 108,6
Margem Financeira Bruta* | 33,6 | 31,3 | 26,9
Retorno sobre Patrimônio | 22,8 | 24,4 | 26,5
Retorno sobre Ativos (médio) | 0,9 | 1,0 | 1,0
Provisão/Operações de Crédito | 7,1 | 6,3 | 6,3
Índice Basileia | 17,5 | 15,4 | 13,3
Índice de Imobilização | 16,6 | 17,2 | 16,6

* Resultado da intermediação financeira (R$ 14,2 bilhões) e de receitas de intermediação financeira (R$ 52,9 bilhões).

### Captação de recursos

Ao final de 2011, a CAIXA possuía 19 milhões de contas correntes ativas de pessoas físicas e de pessoas jurídicas, total 14,1% maior na comparação com 2010. O universo de correntistas e poupadores chegou a 63 milhões de clientes, superando em 8,3% o resultado do exercício anterior. Desse total de contas correntes, 17,8 milhões eram de pessoas físicas (incluindo as da modalidade Conta CAIXA Fácil) e 1,3 milhão, de pessoas jurídicas.

Contas mantidas pela CAIXA (em milhões)
| 2010 | 2011
--- | --- | ---
TOTAL | 16,3 | 19,1
Pessoas Físicas | 7,8 | 9,1
Pessoas Jurídicas | 1,1 | 1,3
CAIXA Fácil | 7,4 | 8,7

A evolução no volume de contas foi acompanhada também pelo crescimento no montante de recursos captados no ano. No encerramento de 2011, os depósitos mantidos pela CAIXA somavam nada menos do que R$ 259,8 bilhões, crescimento de 20,7% no período de um ano. Desse total, R$ 22,9 bilhões compunham depósitos à vista (exceto os de moedas estrangeiras), representando aumento de 16,9% no saldo na comparação com 2010.

Criada no século XIX para ser o cofre seguro das classes menos favorecidas, a CAIXA seguiu como principal referência no país no que diz respeito ao volume de depósitos em caderneta de poupança, com saldo de R$ 150,4 bilhões, o que representou a marca recorde de 35,8% de todos os depósitos mantidos pelo sistema financeiro no país.

A captação líquida de poupança pela CAIXA, em 2011, chegou a R$ 11,3 bilhões, 15,2% a mais do que em 2010 e o equivalente a 80% de toda a captação líquida realizada pelo mercado no exercício, reafirmando a confiança dos cidadãos brasileiros na solidez da empresa.

Instituição com maior participação no processo de inclusão bancária no país, a CAIXA registrou no ano passado a abertura de 1,9 milhão de novas contas da modalidade CAIXA Fácil, voltada à população de baixa renda. Com esse resultado, ampliou-se para 8,7 milhões o total de contas ativas dessa modalidade, incluindo 2,6 milhões de beneficiários do Programa Bolsa Família.

Em outra vertente de inclusão ao universo bancário – a dos pequenos negócios –, a CAIXA completou 2011 alcançando a marca de 1 milhão de contas para micro e pequenas empresas.

Outra iniciativa importante foi a redução da aplicação inicial dos Certificados de Depósito Bancário (CDB Flex da CAIXA) para R$ 200,00 e a garantia de rentabilidade atrelada ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI). As medidas tornaram esse tipo investimento acessível a um maior número de clientes. Ao longo do ano, também foi criada a modalidade CDB/RDB Flex Empresarial, que se insere no esforço de ampliar o universo de aplicações voltadas às pessoas jurídicas.

Essas e outras iniciativas contribuíram para o crescimento de 25,7% no montante de depósitos a prazo, que alcançaram no ano cerca de R$ 68,2 bilhões. Os demais tipos de depósitos interfinanceiros especiais, por sua vez, encerraram 2011 com saldo de R$ 18,4 bilhões. Fonte adicional de obtenção de recursos, as Letras Imobiliárias e Financeiras captaram R$ 8,5 bilhões, consolidando ao final do ano um saldo de R$ 20,5 bilhões.

Na condição de 4º maior administrador de fundos de investimentos (rede e exclusivos) do país, segundo a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados (Anbima), com 6,6% de participação, a CAIXA disponibiliza aos clientes um portfólio diversificado, cada um deles formatado para atender a um perfil específico de investidor.

Como consequência dessa diversidade e da qualidade de sua gestão no segmento, a CAIXA contabilizava, no final de 2011, um patrimônio em fundos de renda, de varejo, exclusivos, de carteiras administradas, FI-FGTS, entre outros, da ordem de R$ 325,1 bilhões, valor 11% maior do que o registrado em dezembro de 2010.

### Operações de crédito

Como parte de suas responsabilidades perante a sociedade, a CAIXA mais uma vez se destacou em operações de financiamento, oferecendo à população as taxas mais competitivas do mercado, em sintonia com a trajetória de queda da taxa de juros Selic definida pelo Conselho de Política Monetária (Copom) do governo federal.

Como um dos mais importantes agentes de estímulo ao crédito no país, a CAIXA, em 2011, lançou novos produtos, simplificou processos de concessão e alterou prazos e garantias, tornando mais ágil e eficiente o atendimento aos clientes. Tais inovações contribuíram significativamente para o aumento no volume de negócios, a ampliação do saldo das operações e expansão nos montantes contratados durante o ano. Como resultado, a carteira de créditos total da CAIXA encerrou 2011 com um saldo total de R$ 249,5 bilhões, configurando uma evolução de 42% em relação ao exercício anterior. O destaque ficou para o desempenho das contratações imobiliárias, que, ao crescerem 41,1% no período de 12 meses, possibilitaram a CAIXA encerrar o ano com saldo de R$ 152,8 bilhões nesse segmento.

O saldo das operações de crédito comercial (que inclui recursos concedidos a pessoas físicas e pessoas jurídicas) foi de R$ 79,3 bilhões, o que significou aumento de 30% no período de 12 meses. As contratações do ano, por sua vez, evoluíram 26,8%, totalizando R$ 59,8 bilhões.

A carteira de crédito a pessoas físicas também apresentou performance significativa, consolidando um saldo de R$ 37 bilhões, 27% maior do que o de 2010. Com expansão de 55,2% no montante de recursos administrados, a carteira de pessoas jurídicas chegou ao final de 2011 com saldo de R$ 42,7 bilhões. As contratações realizadas com esse segmento alcançaram no ano R$ 65,7 bilhões, evolução de 19,3% em relação ao exercício anterior.

Responsável por cerca de 73% do total de empréstimos concedidos no país para a compra da casa própria, a CAIXA registrou em 2011 um saldo de R$ 80,2 bilhões em contratações de financiamentos imobiliários, incluindo os repasses. Esse resultado representou uma evolução de 5,5% em relação ao valor alcançado em 2010. Do total contratado, R$ 67,8 bilhões foram destinados a financiamentos, R$ 7,5 bilhões tiveram origem em subsídios do FGTS e R$ 4,9 bilhões abrangeram arrendamentos, repasses e recursos de consórcios.

As operações de crédito realizadas com recursos das cadernetas de poupança, por meio do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE), totalizaram R$ 36,7 bilhões, 13,3% acima da marca de 2010. Já as linhas de crédito que utilizam recursos do FGTS, incluindo os subsídios, somaram R$ 34,1 bilhões, o que configurou expansão de 20% no montante concedido na comparação com o ano anterior.

Além de sua participação fundamental na evolução do crédito habitacional no país, a CAIXA tem se afirmado, cada vez mais, como indutora de desenvolvimento, atuando como protagonista, por exemplo, no financiamento a obras de infraestrutura, em áreas como saneamento básico, e a projetos de melhoria e expansão das redes de transporte e da infraestrutura de mobilidade urbana. Em 2011, a atuação da empresa nesses segmentos foi novamente expressiva, consolidando um saldo de R$ 18,3 bilhões em operações de crédito, resultado 13% menor que o de dezembro de 2010.

### Títulos e Valores Mobiliários

A CAIXA detinha ao final de 2011 uma carteira de Títulos e Valores Mobiliários (TVM) da ordem de R$ 119,4 bilhões. Desse total, 95,8% eram vinculados a títulos públicos federais e 4,18% correspondiam a títulos de emissão privada. Os títulos classificados na Categoria III (títulos mantidos até o vencimento) totalizaram R$ 58,7 bilhões, com plena capacidade financeira e intenção da empresa de mantê-los até seu vencimento.

O resultado apurado no ano para os TVMs e derivativos, referente às remunerações dos papéis, às negociações e aos pagamentos de amortizações e juros, alcançou R$ 18,2 bilhões, valor 19,4% maior na comparação com os R$ 15,3 bilhões de 2010.

### Serviços bancários

A ampla gama de produtos e serviços bancários colocados à disposição dos clientes pela CAIXA resultou num total de 4 bilhões de transações bancárias efetuadas no ano, entre saques, depósitos, consultas e pagamentos. Como contrapartida, as receitas obtidas com essas modalidades somaram R$ 4,2 bilhões, expansão de 13,4% em relação a 2010.

### Serviços de governo [GRI FS7]

No exercício de sua função como agente operador de programas sociais do governo federal, a CAIXA foi responsável em 2011 pelo pagamento de 312,5 milhões de benefícios à população, totalizando R$ 155,1 bilhões em operações dessa natureza.

Os repasses relacionados aos programas de transferência de renda somaram R$ 17,6 bilhões, abrangendo a distribuição de 155,1 milhões de benefícios. Dentre eles, destacou-se o Programa Bolsa Família, responsável no ano pelo pagamento de 150,5 milhões de benefícios, num repasse de R$ 16,7 bilhões, 19,8% a mais do que em 2010.

Dos 13,3 milhões de famílias beneficiadas em 2011 com recursos do Bolsa Família, cerca de 2 milhões já têm acesso a serviços como conta bancária, movimentação dos benefícios de forma parcial e opção de compra (função débito) em todos os estabelecimentos comerciais conveniados pela CAIXA.

Ainda no âmbito do Programa Bolsa Família, foram implementados pelo governo federal em 2011 dois tipos de benefícios variáveis – um deles voltado às gestantes e o outro, às mulheres na fase de amamentação de seus bebês. Também foram ¬firmados contratos com órgãos estaduais e com o Distrito Federal visando à melhoria das condições de vida das famílias situadas na linha da pobreza e da extrema pobreza. Pretende-se que esses benefícios de complementação ao programa Bolsa Família atendam, até 2014, a cerca de 490 mil famílias. A iniciativa está em sintonia com os objetivos do Plano Brasil Sem Miséria do governo federal.

Outra iniciativa de relevância vinculada ao Programa Bolsa Família foi a implementação, pela CAIXA, de solução tecnológica de aperfeiçoamento do Cadastro Único (CADUN) na internet, que é utilizado por 5.299 municípios de todo o país. A novidade incorporou mais funcionalidades ao sistema, facilitou o processo de pagamento, modificou rotinas operacionais das prefeituras e forneceu instrumentos para o aprimoramento da gestão do cadastro.

Em relação aos programas voltados ao trabalhador, a CAIXA foi responsável, em 2011, pelo pagamento de 157,3 milhões de benefícios a título de Previdência Social, Seguro Desemprego, Abono Salarial e Programa de Integração Social (PIS) Quotas e Rendimentos, no total de R$ 137,2 bilhões. No mesmo período, os saques do FGTS somaram R$ 56,7 bilhões.

No ano que passou, a CAIXA implementou ainda o recurso do envio de mensagens do tipo SMS aos beneficiários que tinham direito ao Abono Salarial – PIS, cujos saques ainda não haviam sido efetuados ao se aproximar a data final de pagamentos. Ao todo, 17 mil mensagens foram encaminhadas a trabalhadores cujos números de telefones celulares estão registrados no banco de dados da empresa.

Os participantes do PIS também foram beneficiados por inovações, como a possibilidade de acessar seus extratos previdenciários, retroativos a 1996, diretamente nas agências da CAIXA. A medida resultou em atendimento mais ágil e eficaz nas agências no que diz respeito à prestação das informações solicitadas pelos trabalhadores.

Voltadas à arrecadação de recursos para áreas de interesse social, as Loterias CAIXA destinaram ao governo federal e aos demais beneficiários legais, no ano, um total de R$ 3,5 bilhões, 10% a mais do que em 2010. Tais recursos são aplicados em programas nas áreas de seguridade social, educação, cultura, esporte, saúde e segurança pública. Esses volumes de repasses foram possíveis devido ao bom desempenho das loterias federais, que arrecadaram no ano cerca de R$ 9,7 bilhões. Os grandes destaques foram a Mega-Sena (com R$ 4,6 bilhões em apostas) e a Lotofácil (com R$ 2,1 bilhões). Do total arrecadado, R$ 3,4 bilhões foram destinados ao pagamento de prêmios aos apostadores. [GRI EC8]

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